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高薪家庭的理财规划

2018-11-01 09:57:32

高薪家庭的理财规划

导报柴丹/文 张先生今年45岁,是一家上市公司的高管,有社保和公司提供的企业年金加团险,每月收入2.6万,10年后退休。妻子张太太32岁,是一家银行的职员,有社保,每月收入5000元。还有一个4岁的儿子,目前在读幼儿园,没有社保。家庭可支配收入占总收入的72%。 根据张先生的理财目标:1)儿子完成大学教育后出国留学,大学学费每年2万元。出国后留学2年每年20万元。2)准备购买相关商业保险。3)准备10年后和太太一起退休,希望家庭维持现在的生活水平,且继续支付父母10年的赡养费。退休后旅游费用10万元。 《市场导报》请教了民生银行(600016,)相关理财师,给出如下建议: 一、子女教育规划:1)假设学费增长率为5%,子女教育金投资回报率为8.4%。2)当年九年义务制教育采取一费制,预计小学每年教育支出在1000元左右,另外参加培训每年支出在7000元左右。3)初中平均每年教育支出在1200元左右,加上培训费用7000元每年。4)高中每学期学费2000元,补习费用1万元。5)大学每年学费2万元。 在张先生工作期间,每年支付教育费用绰绰有余,剩余资产投资教育费用仍然很多,经过测算,按照投资8.4%计算,建议在55岁退休时,专门拨出50万元为教育资金帐户,专款专用。 二、保险规划:1)由于张先生是家庭收入的主要来源,如发生意外,对家庭财政有破坏性打击,建议重点提高风险保障。按收入法测算,张先生税前年收入32万元。已经有团体寿险60万元,还需要26万元的寿险保障。重大疾病保险,保额30万元。 三、退休规划:考虑张先生55岁退休后要准备30年的生活费用,太太42岁退休后需要准备43年的生活费用,且要在退休后支付10年的赡养费,10万元的旅游费用,按通货膨胀4.3%来算,张先生需要在55岁时准备260万元用于支付每月生活费,赡养费及旅游费。按照张先生、张太太个人社保表及企业年金表计算出,张先生全家养老金折合到55岁时有730万元,远远高出家庭计划支出。因此,建议适当提高生活质量,改善生活居住条件等。 alfdls您好,欢迎您发表评论!(言论仅代表会员个人观点,不代表和讯观点)十佳理财师2012投资展望老干妈在美国是品90后的“打工心经”2012多金职位大盘点盘点稀奇古怪的赚钱方式成功创业必知8个箴言金价冷对联储QE4 【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯无

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