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负利率时代如何玩转活期理财拯救萎缩的财富

发布时间:2020-08-17 16:58:26 编辑:笔名

“负利率时代”如何玩转活期理财拯救萎缩的财富

负利率时代近日成为财经热点的关键词之一。

中国山东德州频道9月18日讯2015年9月10日,国家统计局公布了8月份居民消费价格指数(CPI)。受鸡蛋、猪肉、蔬菜等食品价格上涨影响,8月份CPI同比涨幅回升至2.0%,再创年内新高。而8月26日最新一次的降息后,一年期定期存款的利率是1.75%。由此意味着中国经济进入了负利率时代!

打个比方说,甲某存银行1万块钱,一年后他本息收入是10175元,物价若维持2%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10200元,甲某存银行一年净亏25元。一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9975元。直接导致了甲某的财富缩水,更别提增值了。

从这个意义上说,钱越存越少,或放在银行的钱,购买力逐渐下降(详见图1:银行各期存款限利率),其实并非。知名经济学家林毅夫时常强调一个观点:穷人将钱存进银行,是补贴富人和大企业。比如穷人有10万元,存进银行5年后,只获得少得可怜的利息,而5年后这10万元的购买力已经明显下降,富人则通过银行贷款,辗转腾挪,早已赚了一桶又一桶金。这就是穷人补贴富人论,早为人熟知。

图1:银行各期存款限利率

事实上,对于普通民众来说,并非不知道存款利率不高,也不是不懂钱存在银行就在看着它们贬值,之所以不敢消费,不敢投资,未必与缺乏理财意识有关。

你不理财,财不理你将手中的那些余钱投向何处,无疑令人颇费周折。不将鸡蛋放在一个篮子里,才能减少风险;选择多元化的投资理财,资金才有保值升值的空间。问题是,怎么理财?入股市?创业?投资房地产?恐怕都非易事。

在负利率时代,股市不断震荡,银行理财产品收益(详见图2:各期限银行理财产品收益率情况)又普遍走低的当下,广大投资者应该怎么理财呢?显然,选择一些安全的、高收益的活期理财,或许可以让自己少受委屈。由此,被誉为极客金融的代表、全球化上市集团昆仑万维(股票代码:300418)旗下理财平台移动端APP简理财,一段时间来,受到不少投资者的追捧和首选。

图2:各期限银行理财产品收益率情况

与银行理财产品相比,简理财的主要优势还体现在组合灵活、低门槛和高收益。银行理财动辄5万元、10万元起投,高门槛将许多普通投资者拒之门外,与之相比,简理财则亲民了许多:100元即可以起投,七日年化收益率高于8%,随存随取,无手续费,由此也打破急用钱也取不出来传统理财局限(详见图3:简理财七日年化收益率)。

图3:简理财七日年化收益率

以上文提到的甲某1万块钱为例,假设以8%年化收益率(或七日年化收益率)来计算,一年后他在简理财上面的投资本息收入是10800元以上。从活生生的数据中不难看出,同样是1万元,同样是一年的期限,投资简理财要比存银行存款利息收益明显多出625元(10800元-10175元=625元)。这也可以很好地跑赢CPI。

显然,在负利率时代,那些跑不赢CPI的(比如银行存款利息等)理财就意味着资产缩水。民众过去习惯的储蓄投资的方式确实需要改变和更新了,要不你还想亏钱么?(作者李晓明)

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